Chi phí xây nhà càng ngày càng tăng nên việc xây nhà năm 2024 là cơ hội biến ước mơ sở hữu nhà thành hiện thực:

• Tăng giá vật liệu xây dựng: Giá vật liệu xây dựng có thể tăng trong thời gian tới do nhiều yếu tố như tăng trưởng kinh tế, biến động giá nguyên liệu và chi phí vận chuyển.
• Lạm phát: Nếu có sự gia tăng lạm phát trong nền kinh tế, chi phí xây dựng có thể tăng lên do tăng giá lao động và các yếu tố liên quan.
• Thay đổi quy định và tiêu chuẩn xây dựng: Quy định và tiêu chuẩn xây dựng có thể thay đổi trong thời gian, yêu cầu các công nghệ và tiêu chuẩn xây dựng mới. Điều này có thể làm tăng chi phí xây dựng do yêu cầu sử dụng vật liệu, công nghệ và quy trình xây dựng mới.
• Tăng trưởng kinh tế: Nếu kinh tế phát triển và thu nhập tăng, nhu cầu xây dựng và giá trị bất động sản có thể tăng, từ đó làm tăng chi phí xây dựng.

Có nhiều ngân hàng thường cung cấp các gói vay đặc biệt dành riêng cho việc xây dựng nhà. Các gói vay này thường có những điểm khác biệt so với gói vay mua nhà thông thường. Dưới đây là một số gói vay phổ biến cho việc xây nhà:
1. Vay xây dựng trả góp: Đây là gói vay được thiết kế để cung cấp tiền vay cho việc xây dựng nhà từ đầu. Ngân hàng thường sẽ chi trả tiền vay theo từng giai đoạn hoàn thành công trình. Trong quá trình xây dựng, anh chị chỉ trả lãi suất cho số tiền đã sử dụng.

2. Vay mua đất xây nhà: Nếu anh chị đã sở hữu một mảnh đất và muốn xây nhà trên đó, ngân hàng có thể cung cấp gói vay đặc biệt cho việc mua đất và xây dựng nhà trên đó. Gói vay này giúp anh chị tài trợ cho cả việc mua đất và xây dựng.

3. Vay tu sửa, cải tạo: Nếu anh chị muốn tu sửa hoặc cải tạo ngôi nhà hiện tại, ngân hàng thường cung cấp các gói vay đặc biệt để hỗ trợ việc này. Gói vay này cho phép anh chị vay tiền để thực hiện các công việc sửa chữa, nâng cấp, hoặc mở rộng nhà cửa.

4. Vay xây nhà theo dự án: Đôi khi, các dự án xây dựng nhà được phát triển bởi các công ty xây dựng hoặc chủ đầu tư. Ngân hàng có thể cung cấp gói vay đặc biệt cho việc mua nhà trong dự án này. Anh chị có thể vay mua nhà trong dự án với lãi suất và điều kiện vay ưu đãi.
Các gói vay đặc biệt này có thể có các yêu cầu và điều kiện riêng, do đó anh chị nên tìm hiểu chi tiết về từng gói vay và điều kiện cụ thể áp dụng.

Khi lựa chọn gói vay phù hợp để xây nhà, có một số tiêu chí quan trọng mà anh chị nên xem xét. Dưới đây là một số yếu tố quan trọng mà anh chị có thể cân nhắc:

1. Nghiên cứu và so sánh lãi suất: Kiểm tra lãi suất được áp dụng cho các gói vay xây nhà từ các ngân hàng khác nhau. So sánh lãi suất cố định và lãi suất điều chỉnh theo thời gian để hiểu rõ chi phí tiền vay trong quá trình xây nhà. Anh chị nên so sánh lãi suất giữa các ngân hàng và chọn gói vay có lãi suất hợp lý, giúp anh chị tiết kiệm được chi phí lãi suất trong quá trình trả nợ.
2. Thời hạn vay: Thời hạn vay ảnh hưởng đến số tiền trả hàng tháng và tổng chi phí trả nợ. Lựa chọn thời hạn vay phù hợp giúp anh chị có khả năng trả nợ hợp lý trong thời gian dài mà không gánh nặng quá lớn. Điều này sẽ giúp anh chị định rõ giới hạn tài chính và phạm vi xây dựng cho ngôi nhà.
3. Khoản vay: Xác định tổng số tiền mà anh chị cần vay để xây nhà và tìm gói vay phù hợp với khoản vay đó. Ngân hàng có thể cung cấp khoản vay từ một phần nhỏ đến một phần lớn giá trị của dự án xây nhà. Xác định mức khoản vay tối đa mà mỗi ngân hàng có thể cung cấp. Điều này sẽ giúp anh chị định rõ giới hạn tài chính và phạm vi xây dựng cho ngôi nhà.
4. Điều kiện vay: Xem xét các yêu cầu và điều kiện của ngân hàng để đảm bảo anh chị đáp ứng đủ tiêu chí. Điều kiện bao gồm chứng minh thu nhập, hồ sơ tài sản, khả năng trả nợ, và các yêu cầu khác mà ngân hàng đề ra.
5. Đánh giá các khoản phí và chi phí khác: Ngoài lãi suất, hãy xem xét các phí và chi phí khác liên quan đến gói vay như phí xử lý hồ sơ, phí bảo hiểm, phí trước bạ (nếu có), và các chi phí khác. Điều này giúp anh chị có cái nhìn tổng quan về chi phí liên quan đến vay xây nhà.
6. Dịch vụ và hỗ trợ: Đánh giá chất lượng dịch vụ và hỗ trợ từ ngân hàng. Anh chị nên xem xét các tiện ích như dịch vụ trực tuyến, hỗ trợ khách hàng, và khả năng giải quyết vấn đề nhanh chóng từ ngân hàng.
7. Quy trình xét duyệt và xử lý hồ sơ: Thời gian xét duyệt và xử lý hồ sơ có thể khác nhau giữa các ngân hàng. Ngân hàng tư nhân thường có quy trình linh hoạt và thời gian xử lý nhanh hơn so với ngân hàng nhà nước

1. Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (Mẫu theo ngân hàng).

2. Hồ sơ nhân thân của khách hàng, bên liên đới và người chủ sở hữu TSĐB.

• Sổ hộ khẩu
• CMND/ Hộ chiếu/ Thẻ căn cước công dân.
• Đăng ký kết hôn/ Xác nhận tình trạng hôn nhân

3. Hồ sơ mục đích vay vốn

• Dự toán về việc xây dựng, sửa chữa nhà và mua sắm trang thiết bị nội thất.
• Giấy tờ chứng minh QSDĐ/ QSH nhà dự kiến xây dựng, sửa chữa.Giấy phép xây dựng/ Cam kết của khách hàng.
• Giấy tờ chứng minh vốn tự có (Phiếu thu/ UNC/ Giấy chuyển tiền…)
• Giấy tờ chứng minh quan hệ giữa KH và chủ sở hữu TS mua/ TSĐB (giấy khai sinh, hộ khẩu/ xác nhận của chính quyền địa phương) trong trường hợp vay mua BĐS cho/TSĐB của người thân.

4. Hồ sơ về tài sản đảm bảo

• TSBĐ là BĐS: Giấy chứng nhận QSD đất, QSH nhà và tài sản gắn liền với đất.
• TSBĐ là PTVT: Giấy chứng nhận đăng ký PTVT và Giấy chứng nhận/ Hợp đồng bảo hiểm và chuyển quyền thụ hưởng bảo hiểm
• TSBD là GTCG: Sổ tiết kiệm/ Hợp đồng tiền gửi/ Sao kê tài khoản

5. Hồ sơ về nguồn trả nợ

• Nguồn trả nợ từ lương: Hợp đồng lao động/ Quyết định bổ nhiệm/ Quyết định nâng lương/ QĐ biên chế/ Xác nhận của cơ quan KH làm việc và Sao kê tài khoản lương/ Quyết định lương/ Xác nhận lương của đơn vị sử dụng lao động/ Bảng lương 3 tháng gần nhất.
• Nguồn trả nợ từ cho thuê tài sản: Hợp đồng cho thuê.
• Nguồn trả nợ từ kinh doanh: Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (nếu được yêu cầu)/ Giấy tờ/ Sổ ghi chép mua bán hàng trong 3 tháng gần nhất/ Biên lai đóng thuế môn bài, thuế khoán hàng tháng, giấy nộp tiền đóng thuế.

Lưu ý rằng yêu cầu hồ sơ vay vốn có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng. Để biết chính xác về yêu cầu hồ sơ vay vốn ngân hàng để xây nhà, Đất thủ liên hệ trực tiếp kết nối với ngân hàng mà anh chị quan tâm và thảo luận với đại diện ngân hàng để được tư vấn chi tiết hơn

Khi vay mua đất xây nhà, các ngân hàng thường có một số yêu cầu đặc biệt để đảm bảo tính khả thi và an toàn cho việc vay. Dưới đây là một số yêu cầu phổ biến mà ngân hàng có thể yêu cầu:

1. Chứng minh thu nhập: Anh chị sẽ cần cung cấp bằng chứng về thu nhập của mình như hợp đồng lao động, giấy tờ thuế thu nhập cá nhân, báo cáo tài chính cá nhân, hoặc các tài liệu khác liên quan. Điều này giúp ngân hàng đánh giá khả năng của anh chị trong việc trả nợ và đảm bảo rằng anh chị có khả năng chi trả khoản vay.
2. Hồ sơ đất đai: Ngân hàng sẽ yêu cầu anh chị cung cấp hồ sơ liên quan đến đất đai như giấy tờ chứng minh quyền sở hữu đất, hợp đồng mua bán đất, đăng ký quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng (nếu có), và các văn bản pháp lý khác liên quan đến đất.
3. Đánh giá giá trị đất: Ngân hàng thường yêu cầu một đánh giá chuyên nghiệp về giá trị thực của đất. Quy trình này giúp xác định giá trị thực của đất và hỗ trợ trong việc xác định mức khoản vay tối đa mà ngân hàng sẽ cung cấp.
4. Dự án xây dựng: Nếu anh chị kế hoạch xây dựng nhà trên mảnh đất, ngân hàng có thể yêu cầu anh chị cung cấp các tài liệu liên quan đến dự án xây dựng như bản vẽ kiến trúc, bản thiết kế kỹ thuật, ước tính chi phí xây dựng, và lịch trình công trình.
5. Thẩm định tín dụng: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định tín dụng của anh chị, bao gồm kiểm tra lịch sử tín dụng, điểm tín dụng, và các khoản nợ hiện tại. Điều này giúp ngân hàng đánh giá khả năng của anh chị trong việc trả nợ và xác định mức khoản vay phù hợp.
6. Bảo hiểm: Ngân hàng có thể yêu cầu anh chị mua bảo hiểm nhà ở trường hợp xảy ra sự cố như cháy nổ, thiên tai, hoặc mất mát bất ngờ khác. Anh chị cần cung cấp thông tin về bảo hiểm và chứng minh việc anh chị đã mua bảo hiểm nhà.

Lưu ý rằng yêu cầu cụ thể có thể thay đổi tùy thuộc vào từng ngân hàng và quy định cụ thể của từng gói vay

Quá trình so sánh sản phẩm vay xây nhà có thể mất thời gian và yêu cầu sự cân nhắc kỹ lưỡng. Đảm bảo anh chị hiểu rõ từng yếu tố và tìm hiểu kỹ về các điều khoản và điều kiện của từng gói vay trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Cách tính phí xử lý hồ sơ khi vay xây nhà có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng và gói vay cụ thể mà anh chị chọn. Dưới đây là một số phương pháp phổ biến để tính phí xử lý hồ sơ:

1. Phần trăm trên tổng số tiền vay: Một cách thông thường để tính phí xử lý hồ sơ là áp dụng một phần trăm (thường là từ 0,5% đến 1% của tổng số tiền vay) cho phí này. Ví dụ, nếu anh chị vay 500 triệu đồng và phí xử lý là 1%, phí sẽ là 5 triệu đồng.
2. Mức phí cố định: Thay vì tính phí dựa trên tổng số tiền vay, ngân hàng có thể áp dụng một mức phí cố định cho việc xử lý hồ sơ. Ví dụ, phí xử lý 3 triệu đồng cho mỗi hồ sơ vay xây nhà.
3. Phí xử lý theo bậc: Ngân hàng có thể áp dụng một cấu trúc phí xử lý theo bậc dựa trên mức vay. Ví dụ, mức phí xử lý có thể là 1% cho khoản vay dưới 500 triệu đồng, 0,75% cho khoản vay từ 500 triệu đến 1 tỷ đồng, và 0,5% cho khoản vay trên 1 tỷ đồng.
4. Phí xử lý tùy chỉnh: Một số ngân hàng có thể tính phí xử lý dựa trên yếu tố tùy chỉnh như phức tạp của dự án xây dựng, vị trí địa lý, hoặc các yếu tố riêng biệt khác. Phí trong trường hợp này được đàm phán và thỏa thuận trực tiếp giữa ngân hàng và khách hàng.

Lưu ý rằng cách tính phí xử lý hồ sơ có thể thay đổi tùy thuộc vào ngân hàng và gói vay cụ thể mà anh chị chọn. Chúng tôi sẽ cùng anh chị liên hệ với ngân hàng để thảo luận về vay xây nhà, hãy yêu cầu thông tin chi tiết về cách tính phí xử lý hồ sơ và xác định rõ ràng các chi phí liên quan khác mà anh sẽ phải chịu.

Việc chọn vay ngân hàng nhà nước hay tư nhân phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau và nhu cầu tài chính của anh chị. Dưới đây là một số điểm để anh chị cân nhắc:

1. Ngân hàng nhà nước:

• Một số ngân hàng nhà nước: Agribank, VietinBank, Vietcombank, BIDV
• Độ tin cậy cao: Ngân hàng nhà nước thường có uy tín và được quản lý chặt chẽ bởi các cơ quan quản lý nhà nước. Điều này có thể mang lại sự an tâm và tin tưởng cho khách hàng.
• Lãi suất ổn định: Ngân hàng nhà nước thường có lãi suất ổn định và thường áp dụng lãi suất ưu đãi cho các gói vay nhà ở. Định rõ lãi suất cơ bản và hướng dẫn các ngân hàng áp dụng
• Quy trình đăng ký đơn giản: Ngân hàng nhà nước có thể cung cấp các quy trình đơn giản hơn và ít yêu cầu tài liệu so với một số ngân hàng tư nhân.

2. Ngân hàng tư nhân:

• Đa dạng hóa lựa chọn: Ngân hàng tư nhân thường có nhiều sản phẩm và gói vay linh hoạt hơn, cho phép anh chị tùy chỉnh và lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu tài chính của anh chị.
• Dịch vụ cá nhân hóa: Các ngân hàng tư nhân thường có dịch vụ khách hàng cá nhân hóa, đồng thời có thể cung cấp tư vấn tài chính chi tiết để giúp anh chị tìm kiếm gói vay phù hợp.
• Khả năng xử lý nhanh: Ngân hàng tư nhân thường có quy trình xét duyệt nhanh hơn và có khả năng xử lý hồ sơ linh hoạt hơn, giúp tiết kiệm thời gian trong việc nhận được khoản vay.
• Một số ngân hàng tư nhân: ACB, MBBank, Sacombank, TCB, TPBank…

3. Ngân hàng Quốc tế:

• Lãi suất vay: Lãi suất ngắn hạn tương đương các ngân hàng nhà nước, tuy nhiên xét về dài hạn thì ổn định và biên độ lãi suất là tốt nhất trong các nhóm ngân hàng do các yếu tố như rủi ro quốc tế, hệ thống quản lý và tiêu chuẩn tín dụng quốc tế.
• Phí vay: Ngân hàng quốc tế có thể áp dụng các khoản phí vay như phí xử lý hồ sơ, phí dịch vụ, phí bảo lãnh, phí giao dịch quốc tế, và các khoản phí khác tùy thuộc vào từng ngân hàng cụ thể.
• Một số ngân hàng quốc tế: Standard Chartered, HSBC, Citibank…

• Khi đưa ra quyết định, anh chị nên xem xét các yếu tố như lãi suất, chi phí phụ thuộc, dịch vụ, điều kiện vay và khả năng đáp ứng nhu cầu của anh chị. Quan trọng nhất là nên so sánh và tìm hiểu cẩn thận các gói vay từ cả ngân hàng nhà nước và ngân hàng tư nhân để chọn một gói vay phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu xây nhà của anh chị.

Khi vay để xây dựng nhà, có một số hình thức giải ngân phổ biến mà người vay có thể chọn. Dưới đây là các hình thức giải ngân thường được sử dụng:

1. Giải ngân theo tiến độ xây dựng: Đây là hình thức phổ biến khi vay xây nhà. Theo đó, khoản vay sẽ được giải ngân theo từng giai đoạn xây dựng nhà, phụ thuộc vào tiến độ công trình. Người vay phải cung cấp báo cáo tiến độ và chứng từ liên quan để được giải ngân từng phần.
2. Giải ngân trước: Trong trường hợp cần tiền mặt ngay lập tức để bắt đầu xây dựng, người vay có thể yêu cầu giải ngân trước. Khoản vay sẽ được giải ngân một lần duy nhất, trước khi xây dựng bắt đầu. Tuy nhiên, người vay cần chú ý rằng việc giải ngân trước có thể tăng chi phí lãi suất và phí dịch vụ.
3. Khoản vay linh hoạt: Một số ngân hàng cung cấp hình thức vay linh hoạt cho việc xây dựng nhà. Thay vì giải ngân theo tiến độ hoặc trước khi xây dựng, người vay có thể rút tiền từ khoản vay theo nhu cầu cụ thể. Điều này cho phép người vay linh hoạt sử dụng tiền theo từng giai đoạn xây dựng.
4. Giải ngân theo hợp đồng: Trong một số trường hợp, người vay có thể yêu cầu giải ngân dựa trên việc hoàn thành các phần của hợp đồng với nhà thầu xây dựng. Người vay cần cung cấp bằng chứng về tiến độ hoàn thành của công trình để được giải ngân theo hợp đồng đã ký kết.

Các hình thức giải ngân khi vay xây nhà có thể thay đổi tùy thuộc vào ngân hàng và điều kiện vay cụ thể. Người vay nên tìm hiểu kỹ các điều khoản và hình thức giải ngân từ ngân hàng mình định vay để có sự lựa chọn phù hợp với nhu cầu và tình huống cụ thể của mình.

Từ những thông tin trên có thể thấy, lãi suất ưu đãi sẽ chỉ được ngân hàng áp dụng trong 1 khoảng thời gian nhất định, sau đó sẽ có sự thay đổi, mức lãi suất thay đổi này chủ yếu phụ thuộc vào lãi suất tiết kiệm và biên độ thay đổi mà ngân hàng áp dụng (đã ghi rõ trong hợp đồng), do đó khi vay vốn anh chị cần cập nhập mức lãi suất tiết kiệm liên tục để đảm bảo rõ ràng về mức lãi suất.

Bên cạnh đó, mức lãi suất cho vay tiền của ngân hàng sẽ còn tùy thuộc vào từng nhu cầu vay khác nhau của khách hàng, ví dụ mua nhà, mua xe, vay tiền đi du học, vay đầu tư kinh doanh… Mỗi ngân hàng lại có những ưu tiên cho các nhu cầu vay khác nhau, kéo theo mức lãi suất cũng là ưu đãi cho các nhu cầu này. Ví dụ ngân hàng AgriBank có ưu đãi cho gói vay sản xuất nông nghiệp, lãi suất chỉ từ 6%, trong khi BIDV lại ưu đãi cho khách hàng vay với nhu cầu kinh doanh, lãi suất chỉ từ 6,5%.

Lãi suất chắc chắn là một trong những lý do hàng đầu để anh chị lựa chọn ngân hàng cho vay phù hợp, tuy nhiên nó không phải là tất cả. Khi vay tiền tại ngân hàng, quý khách cần quan tâm đến nhiều yếu tố như điều kiện vay của ngân hàng, các ưu đãi trong dịch vụ của ngân hàng, các gói vay cho các nhu cầu khác nhau của ngân hàng… Nhiều ngân hàng có mức lãi suất rất ưu đãi, tuy nhiên tuy nhiên điều kiện vay vốn lại khắt khe và có thể anh chị sẽ không được xét duyệt cho vay cho dù tìm đến các ngân hàng đó.

Việc mua bảo hiểm khi vay ngân hàng không phải là bắt buộc tuyệt đối, tuy nhiên, nhiều ngân hàng yêu cầu mua bảo hiểm nhằm đảm bảo rủi ro cho cả người vay và ngân hàng trong quá trình vay vốn. Các loại bảo hiểm phổ biến liên quan đến vay ngân hàng bao gồm:

1. Bảo hiểm vay: Đây là loại bảo hiểm mà người vay mua để đảm bảo rằng khoản vay sẽ được trả lại cho ngân hàng trong trường hợp người vay gặp khó khăn tài chính do mất việc, bị thương, hoặc mất khả năng trả nợ. Bảo hiểm vay có thể giúp tránh tình trạng nợ nần và bảo vệ tài sản cá nhân.
2. Bảo hiểm nhân thọ: Đối với các khoản vay lớn hoặc dài hạn, ngân hàng có thể yêu cầu người vay mua bảo hiểm nhân thọ. Trong trường hợp người vay qua đời, bảo hiểm nhân thọ sẽ đảm bảo thanh toán số tiền còn lại của khoản vay cho ngân hàng, giảm thiểu áp lực tài chính đối với gia đình và người thừa kế.

Tuy nhiên, việc mua bảo hiểm khi vay ngân hàng có thể thay đổi tùy theo quy định của từng ngân hàng và loại hợp đồng vay. Một số ngân hàng có thể yêu cầu mua bảo hiểm nhất định, trong khi đó, một số khác có thể cho phép người vay tự quyết định việc mua bảo hiểm hay không.

Để cân đối thu nhập với khoản vay ngân hàng và trả nợ lãi hàng tháng, anh chị có thể tham khảo các phương pháp và nguyên tắc sau đây:

1. Xác định khả năng trả nợ: Đầu tiên, hãy xem xét thu nhập hàng tháng của anh chị và các chi phí khác trong ngân sách gia đình. Tính toán tổng thu nhập ròng sau khi trừ đi các khoản chi phí như chi tiêu hàng ngày, tiền thuê nhà, tiền điện, nước, thực phẩm, v.v. Xem xét khả năng tài chính của anh chị để xác định số tiền mà anh chị có thể dành cho việc trả nợ hàng tháng một cách có thể.
2. Tính toán tỷ lệ nợ thu nhập: Một nguyên tắc phổ biến để đánh giá khả năng trả nợ là tỷ lệ nợ thu nhập . Theo nguyên tắc này, tỷ lệ nợ thu nhập không nên vượt quá một phần trăm nhất định của thu nhập hàng tháng. Ví dụ: Nếu tỷ lệ nợ thu nhập tối đa được xác định là 40%, tức là tổng số tiền trả nợ hàng tháng không nên vượt quá 40% thu nhập hàng tháng của anh chị.
3. Tìm hiểu lãi suất và kỳ hạn vay: Hiểu rõ lãi suất và kỳ hạn vay sẽ giúp anh chị tính toán số tiền trả nợ hàng tháng chính xác. Ngân hàng sẽ cung cấp cho anh chị thông tin về lãi suất và kỳ hạn vay khi anh chị thực hiện vay. Sử dụng công cụ tính toán hoặc bảng lãi suất, hãy tính toán số tiền trả nợ hàng tháng dự kiến dựa trên số tiền vay và lãi suất được cung cấp.
4. Xem xét các khoản thu nhập bổ sung: Nếu thu nhập hàng tháng của anh chị không đủ để trả nợ hàng tháng, hãy xem xét các nguồn thu nhập bổ sung khác như thu nhập từ việc làm thêm, thu nhập từ bất động sản, hoặc thu nhập từ đầu tư. Điều này có thể giúp cân đối ngân sách và đảm bảo rằng anh chị có đủ tiền để trả nợ hàng tháng.
5. Lựa chọn kỳ hạn vay phù hợp: Kỳ hạn vay cũng có ảnh hưởng đến số tiền trả nợ hàng tháng. Chọn kỳ hạn vay phù hợp với khả năng tài chính của anh chị. Thường thì kỳ hạn vay dài hơn sẽ giảm số tiền trả nợ hàng tháng, nhưng đồng thời cũng tăng tổng số lãi phải trả trong suốt thời gian vay.
6. Tư vấn với chuyên gia tài chính: Nếu anh chị gặp khó khăn trong việc cân đối thu nhập và trả nợ hàng tháng, hãy tìm sự tư vấn từ chuyên gia tài chính hoặc tư vấn viên tài chính. Họ có thể giúp anh chị xem xét lại ngân sách và đưa ra các giải pháp tài chính phù hợp với tình huống cụ thể của anh chị.